Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков россии

Содержание:

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

  1. Желание накопить капитал;
  2. Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
  3. Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

Как уберечь свой вклад?

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще. Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен

Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.

Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.

Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.

И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.

На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.

Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.

Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги, а как сделать это грамотно

Можно ли жить на проценты от вклада?

Пожалуйста, мы уже ответили на вопрос о том, куда вложить деньги под проценты. Но возникает еще один и он не менее популярный: как жить на проценты от вклада.

Кадры из фильмов про французских рантье, которые живут исключительно на проценты от инвестиций и купают в коллекционном шампанском личный самолет, конечно, выглядят заманчиво, но не многие понимают, какой реальный капитал за этим стоит. Давайте посчитаем.

Допустим, для своих инвестиций вы выбрали банковский депозит. Ставка по депозитам в Сбербанке сейчас составляет около 5% годовых.

Если у вас есть 1 млн. рублей, то в месяц вы будете получать чуть больше 4 тыс рублей. С личным самолетом придется подождать.

Если вы хотите иметь хотя бы 20 тыс. рублей ежемесячно, вам нужно уже 5 млн. рублей. В зависимости от того, какой суммой в месяц вы хотели бы обладать, можно примерно понять, сколько миллионов понадобится вам на депозите.

Если купить Облигации Федерального Займа, то они принесут вам около 8% годовых. В пересчете на месяц получается — около 6,5 тыс с одного миллиона рублей.

Если купить структурный продукт с потенциальной доходность до 30% годовых, то в месяц будет получаться до 25 тыс рублей с одного вложенного миллиона.

Как видите, финансовых инструментов для вложений на рынке достаточно. При грамотном финансовом планировании и явных целых инвестирования, всегда найдутся варианты. Не откладывайте возможность заработать, ведь главный из ресурсов на финансовом рынке — совсем не деньги, а время.

Начните свой путь в трейдинге уже сегодня и зарабатывайте вместе с нами. А мы — всегда будем рядом, чтобы ответить на любой вопрос.

Инвестиции в валюту

Ваши сбережения можно перевести в валюту и положить под проценты на депозит.

Минус такого инвестирования в том, что процент по вкладу будет ниже, чем если бы вы инвестировали в рублях. Но если курс валюты будет расти, увеличивая ее стоимость, вы можете заработать значительно больше за счет этого роста.

Среди плюсов валютных инвестиционных продуктов, конечно, возможность заработать с ростом курса валюты и защита от падения курса рубля.

Если вам интересно узнать больше о валютных финансовых инструментах ITI Capital, почитайте про еврооблигации или ETF. Потенциальная доходность нашей стратегии до 6,6% годовых в долларах США и 3,5% в евро.

Ренессанс

Ренессанс предлагает самый выгодный вклад в банке на сегодня – «Доходный онлайн». Депозит можно открыть на сумму всего от 5000 рублей, а его доходность варьируется от 6,35% до 8,25%. Чтобы получить максимальную ставку, нужно поместить любую сумма на счет на срок в 550 дней.

Выплата процентов производится в конце срока, капитализации нет. Пополнять и снимать деньги со счета нельзя, но есть схема льготного досрочного расторжения.

Важный момент: открыть «Доходный онлайн» в Ренессансе можно только через интернет или мобильное приложение.

Если идти в офис и открывать «Доходный» там, то ставки будут ниже на 1,5-2 процентных пункта. Согласитесь, есть разница.

Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.

Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе «котлована». В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.

Есть два способа зарабатывать на недвижимости:

  • Сдавать ее в аренду и получать доход на ежемесячной основе.
  • Реализовать объект. На каждом этапе строительства стоимость «квадрата» возрастает. Вы можете продать квартиру через несколько лет в 1,5-2 раза дороже, а полученную прибыль реинвестировать.

Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.

Абсолют Банк

Если вы думаете, в каком банке на сегодня предлагается наиболее выгодный вклад, то подскажу один из вариантов – Абсолют Банк. Речь идет о депозите под названием «Абсолютный максимум +».

Начальная сумма вклада всего 10 000 рублей, срок – от 91 до 1080 дней. Ставка варьируется в зависимости от суммы вложений и срока работы депозита в диапазоне от 6,7% до 7,7%. Наибольший профит можно получить, открыв вклад на любую сумму на 180 дней.

Начисленные проценты можно получить на отдельный счет – Абсолют Банк под это дело выпускает бесплатную карту.

Пополнять вклад и снимать с него денежки, к сожалению, никак нельзя.

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов. 

Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток. 

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму. 

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов

С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Что такое пролонгация вкладов?

Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.

Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.

Сравнение ТОП-5 банков России

Однако чаще люди, которые ищут, куда вложить свои деньги, останавливаются на самых известных и зарекомендовавших себя банках страны.

Рассмотрим пятерку организаций, которые имеют самый высокий рейтинг.

В какой из них на данный момент выгоднее вложить средства вам продемонстрируют финансовые показатели.

Сравнение условий, которые предлагают топ-5 банков России:

Название банка Название счета Сумма вложений (в руб.) Ставка Срок (кол-во дней) Доход (в руб.)
Центркомбанк Центральный 10 000 11,7% 365 1 170
РУБанк Сберегательный 10 000 11,5% 367 1 156
КредитЕвропаБанк Срочный 10 000 11,4% 368 1 149
Интерактивный Банк iВклад 10 000 11,25% 367 1 131
Веста Веста максимум 10 000 11,25% 366 1 128

Как можно убедиться, на данный момент самые выгодные условия для вкладчиков предлагает Центркомбанк.

Стоит обратить внимание, что такое преимущество относится только к долгосрочному вкладу (12 месяцев). Если вы планируете вложить деньги на других условиях, не поленитесь составить свою сравнительную таблицу

Если вы планируете вложить деньги на других условиях, не поленитесь составить свою сравнительную таблицу.

Валюту и срок инвестиций нужно выбирать исключительно исходя из целевого предназначения вырученных денег.

Как уже выяснилось, наиболее высокий процент будет у вклада в рублях, но не факт что это будет самым выгодным решением.

Со сроком инвестирования такая же ситуация: если это деньги, в которых не будет никакой нужды ближайшие пару лет, то можно смело вложить их на долгий период, и получить полностью обещанную ставку.

Но если возможен такой вариант, что они скоро могут понадобиться, то, положив их на долгий срок, можно только проиграть в выгоде такой сделки.

А если вы решили рискнуть и вложить средства в организацию, которая не так зарекомендовала себя, вам стоит ознакомиться с дальнейшими советами.

Интересные мысли на тему того, в какие банки безопаснее всего вкладывать деньги, в видео:

Какой банк надежнее для депозита?

Большой объём собственного капитала — один из основных критериев надёжности финансовой структуры. Этот показатель обеспечивает обязательства банка перед своими клиентами. Если он ниже нормативов, то Центробанк отзовет лицензию у такого банка

Существуют и другие критерии оценки надежности, на которых необходимо заострить внимание при выборе депозитного вклада

Показатели надежного банка:

  • величина собственного капитала;
  • количество активов банка;
  • количество клиентов;
  • объем инвестиций физических лиц;
  • количество отделений и банкоматов.

Самые крупные и надёжные финансовые организации на территории РФ:

  • Сбербанк России
  • ВТБ Банк Москвы
  • Газпромбанк
  • ВТБ
  • РоссельхозБанк
  • Альфа-Банк
  • Открытие
  • Промсвязьбанк
  • Бинбанк
  • ЮниКредит Банк

При выборе финансовой организации для инвестиций советуем воспользоваться нашим рейтингом надежности.

Самые надёжные банки презентуют клиентам следующие условия по вкладам:

  1. У Сбербанка наиболее доходный депозит при ставке в 7% годовых. Денежные средства по нему можно разместить на 5 месяцев. Минимальный размер вклада — 100 000 руб. По этому депозиту Сбербанка не предусмотрено снятия и пополнения средств.
  2. ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад «Выгодный» со ставкой до 7.1% годовых. Если открытие вклада происходит в интернет-банке, то минимальная его сумма равняется 100 тысячам рублей. Если вклад открывать в отделении ВТБ 24, то минимальная сумма депозита — 200 тыс. рублей. Вклад не предусматривает пополнения и снятия денег. Проценты переначисляются каждый последующий месяц с капитализацией. Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев.
  3. Альфа-Банк дает своим клиентам вклад с максимальным процентом ставки до 7.3% годовых. Здесь имеется большое количество тарифов по вкладам, процент зависит от суммы инвестиций, срока договора и других факторов.

Можно отметить, что у самых надёжных банков весьма небольшие проценты по вкладам. Они предоставляют своему клиенту депозит под среднюю процентную годовую ставку около 7%. Маленькие же организации предлагают вклады под 10% годовых и более.

МФО

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

  • Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
  • Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
  • Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
  • С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.

Какие могут быть риски?

Каждый инвестор знает, что риски есть везде. Существуют менее рискованные инвестиции, а бывают и очень рискованные. Банковские вклады можно отнести в группу инвестиций с малым риском.

Инвестор может влиять на процент риска своего депозита. Например, выбирая менее надежный банк для вклада, риск становится значительно выше. Стоит напомнить, что при инвестиции на сумму свыше 1,4 млн в один банк, вклад не будет рассматриваться как страховой случай. Лучшим решением будет разделить крупную сумму на несколько частей и положить их под процент в несколько разных банков.

Законное постановление о страховании вкладов физических лиц дает больше уверенности инвесторам. При соблюдении всех правил риск потерять денежные средства приближен к нулю.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Выбор между надежностью и доходностью


Вам предстоит сделать выбор между надежностью и доходностью. Чем известнее и популярней компания, тем больше у нее клиентов. Это сказывается на процентной ставке, она существенно уменьшается, и организация получает достаточно недорогие депозиты.

Но у такого варианта есть свои преимущества. Вы практически ничем не рискуете и сможете со стопроцентной вероятностью получить средства обратно. Если вы больше цените надежность и не хотите переживать за свои деньги, то стоит выбрать подобное решение.

Вы можете обратиться в менее известные организации. Поток клиентов у них не так велик, поэтому процентная ставка выше. Вы сможете заработать большую сумму и приумножить капитал.

Но здесь есть и недостатки. Существует опасность, что компания обанкротится или у нее заберут лицензию. Вернуть деньги будет значительно сложнее и придется потратить определенное время.

Поэтому важно сделать взвешенный выбор и учитывать все нюансы при принятии решения. Тогда у вас не возникнет проблем в дальнейшем, и вы сможете быть уверены в возврате вклада

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков

Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов. 

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

  • Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
  • Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку. Именно здесь у меня открыт накопительный счет под 5% годовых, бессрочный. Можно положить сумму на месяц, а после вывести на свои нужды. Процент начисляется исходя из того, сколько денег в среднем за период было на счету. Открывать вклады сейчас не выгодно, так как есть сроки заморозки денег. Гораздо выгоднее открыть инвестиционный счет «Тинькофф инвестиции», купить на всю сумму корпоративные облигации под 7-9% годовых и использовать такой подход в качестве замены вкладам, так как облигации чаще всего дают доход на +1-3% к ставке ЦБ. Денежную подушку при этом держим на накопительном счете.

Открыть инвестиционный счёт

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 6%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

В какой банк лучше вложить деньги под проценты, чтобы он был достаточно надежен?

Как различаются учреждения, так и предлагаемые ими депозиты.

В первую очередь по факту, какие условия установлены для клиента, а также по их надежности.

Чтобы выбрать наиболее подходящий банк, не стоит обращать особое внимание на слишком высокие проценты дохода. Их обычно обещают в надежде, что человек прибежит за тем, чтобы получить большой доход не задавая лишних вопросов

Их обычно обещают в надежде, что человек прибежит за тем, чтобы получить большой доход не задавая лишних вопросов.

Но также на то, не прогорит ли он через полгода, и является ли реальным учреждением, а не подставной конторой.

В какой банк вложить деньги под проценты: показатели надежности

  • Просмотрите хронологию: как давно он открылся и были ли какие-то проблемы у него с законом.

    Чаще всего информацию о крупных разбирательствах обговаривают в СМИ.

  • Оцените рейтинг учреждения по сравнению с остальными.

    Чем ниже рейтинг — тем ниже надежность.

  • К каким заграничным финансовым группам он относится?

    Финансовая поддержка «из-за бугра» – это всегда признак стабильности.

  • Какое качество обслуживания предоставляется?

    Крупные филии тщательно следят за стандартами обслуживания.

  • Как выглядит интерьер и экстерьер?

    Это немало говорит о наличии средств.

  • В какой части города он находится – тоже многое говорит о его надежности.

    Чем выше стоимость аренды или покупки земли, тем больше может себе позволить такое предприятие.

Не стоит доверять тем банкам, которые дают слишком высокую ставку по сравнению с остальными.

Особенно если он не на слуху, и нет никакой рекламы в СМИ или на баннерах.

Чаще всего малонадежные учреждения дают только мелкую, не особо приметную рекламу в сети и в общественном транспорте.

Причина простая: они боятся слишком афишировать деятельность перед государственными службами.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

  • Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
  • С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:
  1. Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
  2. Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
  3. Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

Вопрос надежности

В поисках самых больших заработков на выгодных вкладах многие из нас забывают о здравом мышлении и торопятся отнести свои деньги в первый попавшийся банк, который обещает самые высокие процентные ставки. Как показывает практика, именно те банки, которые направо и налево раздают щедрые обещания, находятся обычно в не самом лучшем положении, а потому готовы сулить вкладчикам все что угодно, лишь бы поправить свое шаткое положение на рынке за счет привлечения новых вкладов.

Как отсеять мошенников?

Чтобы не совершить фатальную ошибку и не отнести свои кровно заработанные деньги в банк, находящийся на грани банкротства, нужно понимать, что финансовый рынок имеет сложившийся порядок цен. Колебания не должны превышать 1-2%. Так что, если вам обещают доходность по депозиту свыше 15% годовых, то доверять такой кредитной организации не стоит. Надежный банк для вкладов никогда не будет заманивать людей какими-то заоблачными и нереальными предложениями. Серьезные организации, которые занимают лидирующие позиции рейтингов надежности, увеличивают свою клиентскую базу за счет качественной работы и широкой линии адресно разработанных финансовых продуктов.

Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний, которые злостно нарушают нормы ведения дел

Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банке на сайте Центробанка

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Рейтинг построен от меньшего к большему.

Сбербанк

Вклад «Пополняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,09%

от 400 000

365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Большие возможности»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,30%

от 700 000

от 366 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Бизнес»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,07%

от 5 000 руб.

от 1 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,16%

от 5 000 руб.

367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,23%

от 3 000

395 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,85%

от 10 000

365 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Банк ФК Открытие

Вклад «Активное пополнение»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,90%

от 50 000

367 дн

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Золотая осень с Халвой»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,00%

от 50 000

365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,35%

от 100 000

от 397 дн

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

7,00%

от 1 000

1 год

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

 Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Как рассчитывается процентная ставка?

<?php if ( ! is_single ( array(883, 15772, 33900, 37506) ) ) { ?><?php } ?>
Если вложить деньги в банк под 5% на полгода, это вовсе не означает то, что доход составит ровно те же 5% от суммы.

Для расчета прибыли, которую можно получить, учитывают такие показатели:

  • срок вклада,
  • сумма вклада,
  • процентная ставка.

Под процентной ставкой подразумевают ставку на год, независимо от того, на какой срок кладется взнос.

Если вкладывать на полгода 10 000 рублей, под 10%, то формула расчета прибыли будет выглядеть примерно так:

(10 000 * 0,1)/2, прибыль за полгода составит 500 рублей, а это 5 %.

Чаще всего, начисления рассчитывают как годовую ставку, но существует такой фактор, который может влиять на итоговый доход, как капитализация процентов вклада.

Капитализацией является начисление к сумме процентов за прошлый месяц, а это значит, что в следующем месяце на счет «упадет» процент не от изначальной суммы, а от той, которая сформировалась.

Поэтому прежде чем выбрать в какой банк вложить деньги, нужно уточнить, есть ли такая возможность у предлагаемого депозита.

Подведем итоги

Основные рекомендации по вложению денег в банковское учреждение:

следует выбирать банк для вклада, обращая самое пристальное внимание на его надёжность и репутацию;
инвестиции с большими процентами отличаются большим риском (как правило, банки с высокими процентами по депозиту менее надежны);
нельзя превышать сумму инвестиции больше значения в 1,4 миллиона (так как в случае лишения банка лицензии, денежная сумма сверх этого значения не будет возвращена);
лучше делать вклад, одним из условий которого будет капитализация процентов, доходность такого депозита будет выше.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

  • до 6,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

  • до 5,25% на остаток
  • до 1% кэшбэка на всё
  • 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Заключение

Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.

Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector