Брокерский счет: что это такое и как заработать с его помощью

Содержание:

Как получить налоговый вычет

Право на льготы в части налогообложения получают клиенты, перечислившие средства на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В этом случае деньгами управляет брокер, а пользователь только выбирает одну из торговых стратегий. Допускается и самостоятельный трейдинг, но с ограничениями.

Условия:

  • принимаются только рубли;
  • вклад не превышает 1 млн руб. в год;
  • средства выводят не ранее чем через 3 года, иначе льготы отменяют;
  • торговля ведется только на российских биржах.

Налоговый вычет получают 2 способами:

  1. Через брокера или управляющего. Для этого нужно до закрытия ИИС предоставить справку из налоговой (ИФНС).
  2. Самостоятельно. По истечении календарного года после закрытия ИИС клиент предоставляет в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ.

Частые вопросы

Где посмотреть тариф?

Если вы открыли счёт в приложении ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн после 1 июля 2019 года, то автоматически подключился тариф — «Мой онлайн». В этом тарифе комиссия за сделки: брокер берет 0,05% от суммы. Комиссия Московской и Санкт-Петербургской бирж — 0,01%. Депозитарных комиссий нет, обслуживание бесплатное.

Посмотреть, какой у вас тариф, можно в личном кабинете: «Настройки» → «Личные анкетные данные». Логин и пароль для личного кабинета используйте те же, что и для входа в ВТБ Мои Инвестиции.

Подробную информацию по тарифам и комиссиям можно посмотреть на сайте брокера ВТБ в разделе «Тарифы».

Как пополнить счёт?

— Со счёта в банке ВТБ, через ВТБ Онлайн. Деньги зачисляются мгновенно, 24/7. Без комиссии.

— С банковской карты другого банка. Деньги зачисляются мгновенно. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. Комиссия зависит от суммы перевода: при зачислении денег до 1 000 ₽ — 10 ₽; при зачислении от 1 000 ₽ до 10 000 ₽ — 0,5% от суммы перевода; при зачислении от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ — 0,4% от суммы перевода. Максимальная сумма пополнения счета в месяц через карту другого банка — 100 000 ₽.

— По реквизитам ВТБ со счёта в другом банке. Реквизиты есть в письме от ВТБ, которое приходит вам при открытии счёта, тема «Вам открыт брокерский счёт». Обычно деньги зачисляются в течение рабочего дня. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. ВТБ комиссию не возьмет.

Режим Т+ для ценных бумаг

На бирже существуют режимы торгов Т+2 и Т+1. Т+X означает, что если вы купите ценную бумагу сегодня (T), фактически её владельцем вы станете на другой торговый день (+X).

В режиме Т+2 торгуются российские и иностранные акции, депозитарные расписки, ПИФы, ИСУ, ETF, еврооблигации Минфина РФ и корпоративные еврооблигации, номинированные в долларах США.

В режиме Т+1 торгуются ОФЗ. В режиме Т+0 торгуются муниципальные и корпоративные облигации, еврооблигации Минфина РФ и корпоративные еврооблигации, номинированные в любой валюте, кроме долларов США.

Вывод денег с учётом режима торгов

Когда продадите ценные бумаги, деньги станут доступны для вывода тоже через два торговых дня.

Режим TOD и TOM для валюты. TOD (today, сегодня) означает, что валюта будет зачислена на счёт в этот же день, когда вы её купили. В этом режиме евро торгуется с 10:00 до 14:30 мск, а доллары США с 10:00 до 16:00 мск.

TOM (tomorrow, завтра) означает, что валюта будет зачислена на счёт на следующий день после покупки. В этом режиме доллары США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк и китайский юань торгуются с 10:00 до 23:50 мск.

Курс обмена валюты в режиме TOM обычно немного выгоднее.

Маржинальное кредитование

Маржинальное кредитование — это когда вы берёте у брокера в долг деньги или ценные бумаги под процент. Заём дается под залог активов на вашем счёте.

Например, эта услуга позволяет купить акции, если у вас не хватает денег и пополнить счет позже. Кредит дается под залог активов на вашем счете.
Маржинальное кредитование в течение торгового дня — бесплатно. Если занимаете деньги или бумаги на больший срок, берется комиссия.

Возможность брать активы в долг доступна автоматически, когда вы открываете брокерский счет.

Необязательно выбирать тип вычета по ИИС сразу. Он зависит от ваших действий и принимается автоматически:
— если за время использования ИИС, вы получите ежегодный налоговый вычет, то будет применен тип А;
— если за время использования ИИС вы не получали налоговый вычет по типу А, решили продать активы и закрыть ИИС — то будет применен тип Б.

Но будьте внимательны: если вы хотите получить вычет типа А, то подать документы на вычет за нужный год нужно в течение 3 лет после него.

Субсчёт — это дополнительный счёт, который будет частью основного. Он позволяет разбить один счёт на несколько, чтобы инвестировать деньги на разные цели. Например, на одном субсчёте можно копить деньги на пенсию, а на другом хранить финансовую подушку.

Субсчет бесплатно открывается в течение нескольких минут в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Вы сразу сможете перевести на него деньги с основного счета.

К одному из счетов или субсчетов можно подключить робота-советника. Всего можно открыть 9 субсчетов. Учитываются субсчета, открытые через наших партнеров.

Регистрация в Сбербанк Инвестиции

Как зарегистрироваться в Сбербанк Инвестиции:

  1. Зайти в Сбербанк Онлайн.
  2. Запустить создание брокерского счета.
  3. Произвести настройку всех необходимых параметров и подтвердить открытие счета.
  4. Дождаться обработки заявки.

В процессе регистрации в Сбербанк Инвестиции имеется достаточно много нюансов, поэтому стоит рассмотреть его более детально.

Во-первых, у этого сервиса нет собственного сайта, но ему посвящен отдельный раздел под названием «Инвестиции» на основном веб-ресурсе Сбербанка. Здесь можно ознакомиться со всеми продуктами, изучить теорию, ознакомиться с инвестиционными идеями, найти ответы на интересующие вопросы по теме и т. д.

??
Кроме того, непосредственно регистрации в Сбербанк Инвестициях тоже нет. Вместо этого требуется открыть брокерский счет.

Сделать это можно в наземном отделении банка, но гораздо проще и быстрее через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в свой кабинет в этом сервисе. Если его у вас нет, придется зарегистрироваться с помощью номера карты Сбербанка и мобильного телефона.

В кабинете Сбербанк Онлайн нужно перейти к меню «Прочее», выбрать «Брокерское обслуживание» и нажать «Открыть брокерский счет».

Далее потребуется выбрать параметры открываемого счета. Первым делом нужно отметить, в какие рынки собираетесь инвестировать — фондовый (облигации, акции, ПИФы), валютный и срочный (опционы и фьючерсы).

??
Лучше отмечать все имеющиеся варианты, чтобы в будущем иметь доступ ко всем возможным торговым инструментам, даже если в данный момент надобности в них нет.

Вреда от этого не будет, так как Сбербанк не снимает плату за обслуживание, если сделки по тем или иным рынкам отсутствуют.

Затем нужно выбрать тариф (детальнее в отдельном разделе ниже), а также указать, куда будет осуществляться вывод средств с брокерского счета. Это может быть сберегательный счет, дебетовая карта и т. п. При этом указываются отдельные варианты для рублей, долларов и евро, причем открытые только в Сбербанке.

Далее можно включить или отключить опцию получения дополнительного дохода через овернайт-сделки, предполагающие взятие банком в долг незадействованных ценных бумаг клиента. Таким образом можно получать доход до 2% годовых, но есть риск потерять свои активы в случае банкротства брокера.

На следующем шаге можно активировать доступ к использованию заемных средств, то есть возможность открытия сделок с кредитным плечом.

??
При отсутствии должного опыта в маржинальной торговле включение и последующее применение этого функционала скорее всего приведет к потере депозита.

Последний этап — открытие ИИС (индивидуального инвестиционного счета) или отказ от этой услуги. Если он уже открыт через другого брокера, стоит отказаться, потому что на одного человека может быть оформлен только один такой счет. В противном случае можно согласиться с созданием ИИС, чтобы не упустить возможность пользования налоговыми льготами.

При этом стоит учесть, что брокерский счет пополняется несколькими видами валют, а выводить и вводить средства можно в любой момент в любых объемах. А вот чтобы получать налоговые вычеты при использовании ИИС, инвестировать придется минимум на три года, причем только рублями (не более 1 млн в год).

Затем нужно убедиться в правильности персональных данных, которые автоматически подтягиваются из Сбербанк Онлайн, согласиться с условиями обслуживания и подтвердить отправку заявления на открытие брокерского счета через Сбербанк Инвестиции с помощью кода из SMS.

После этого останется только дождаться обработки заявки сотрудниками банка, которая по умолчанию должна произойти в течение двух рабочих дней.

Когда брокерский счет будет открыт, вам придет SMS с уведомлением об этом и номером договора, который в дальнейшем будет логином для входа в выбранный вариант торговой платформы — мобильное приложение Сбербанк Инвестор, программа для ПК Quik или ее веб-версия. Через них и будет осуществляться все дальнейшее взаимодействие с брокером Сбербанк Инвестиции.

Какие торговые терминалы используются

«Открытие» предлагает клиентам на выбор 2 терминала:

  • MetaTrader 5 от MetaQuotes Software Corp.;
  • QUIK 7 от ARQA Technologies (Новосибирск).

Начинающим больше подходит первый вариант.

Его достоинства:

  1. Интуитивно понятный интерфейс.
  2. Большое количество обучающих материалов и инструментов.
  3. Широкий диапазон таймфреймов.

QUIK используют опытные трейдеры.

У него есть следующие преимущества:

  1. Гибкая настройка, позволяющая оптимизировать приложение под свои потребности.
  2. Усиленная защита.
  3. Быстродействие.
  4. Возможность экспорта данных в другие приложения.

Оба терминала предоставляются бесплатно только в 1 экземпляре.

За каждый дополнительный ежемесячно вносится абонплата (руб.):

  • MT 5 — 182;
  • QUIK — 121.

Что такое брокерский счёт простыми словами

Брокерский счёт (БС) — это биржевой счёт, на котором могут одновременно храниться деньги и ценные бумаги.

Под ценными бумаги подразумевается следующие финансовые инструменты:

  • Акции компаний;
  • Облигации;
  • ETF фонды;
  • Фьючерсы;
  • Опционы;

Также могут быть валюты, сырьевые товары, металлы.

Примечание

Фьючерсы, опционы и товары не являются ценными бумагами. Но изначально на брокерских счётах можно было торговать только акциями и облигациями. Лишь после добавили ещё возможность торговли деривативами, что создаёт удобство. Не надо перекидывать деньги с одного места на другое.

Например, на брокерском счёте может содержаться совокупность следующих активов (в скобках указан процент от общей суммы):

  • ОФЗ (20%);
  • Еврооблигации (10%);
  • Акции Сбербанка (15%);
  • Акции Газпрома (15%);
  • Акции Apple (10%);
  • Рубли (20%);
  • Доллары (10%);

Таким образом, на брокерском счёту возможна «смесь» различного рода финансовых активов. Этот счёт подключен к бирже ценных бумаг. В нашей стране она называется Московской биржей (ММВБ). В часы работы фондовой биржи разрешается совершать любые операции по покупке и продаже ценных бумаг. Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

С недавнего времени (с 28 ноября 2014 г.) у трейдеров появилась возможность торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки представлены: Apple, Exxon Mobile, Google, Amazon, Coca Cola, Microsoft и т.д. Доступный спектр ценных бумаг с 2014 г. существенно расширился.

С августа 2020 г. на Московской бирже появились самые ликвидные американские акции котируемые в рублях. Это в чём-то создаёт удобство, поскольку не нужно переводить лишний раз рубли в доллары и наоборот.

Многие брокеры предлагают услугу «доверительного управления», когда профессиональный управляющий может распоряжаться нашими средствами (но при условии, если мы сами захотим такую услугу). Как показывает статистика, большинство терпят убытки при доверительном управлении.

Подводные камни брокерских счетов, которые важно учитывать каждому ⚠

Нередко реклама брокерских компаний утверждает, что, воспользовавшись их услугами, можно очень быстро разбогатеть. В подобных роликах демонстрируются успешные люди, которые без особых проблем в короткие сроки получают огромные деньги. Однако в подобной рекламе не упоминается о том, какие риски таит в себе сотрудничество с брокерами.

Основные подводные камни работы с брокерскими счетами, о которых важно знать:

Существенную часть дохода брокера составляет комиссия. Поэтому всеми правдами и неправдами такие компании побуждают клиентов совершать как можно больше транзакций, что в итоге приведёт к росту↑ дохода брокера;

Клиентам, которые не знают, какой актив предпочесть, брокерские компании предлагают использовать платную аналитику. Это помогает им увеличить↑ собственный доход;

Большинство профессионалов сходятся во мнении, что для получения стабильно высокой прибыли следует использовать долгосрочное инвестирование

При этом важно максимально диверсифицировать формируемый портфель;

Некорректно использовать технический анализ, надеясь, что он поможет понять, куда дальше будет двигаться стоимость финансового инструмента. На самом деле такие методы позволяют только определить наиболее подходящий момент для входа на рынок и выхода из него;

На финансовом рынке действует немало мошенников, которые выдают себя за брокерские компании

С этой целью они даже размещают на своих сайтах поддельные лицензии. Такие компании предлагают открыть брокерский счёт, несмотря на то, что они не вправе осуществлять брокерскую деятельность. Основной их целью является присвоение денежных средств наивных граждан. Чтобы избежать негативных последствий, стоит проверить подлинность лицензии на сайте контролирующих органов.

Реальность подтверждает, что брокерские компании в первую очередь заинтересованы в привлечении клиентов и их денежных средств

Для них важно, чтобы владельцы счетов проводили максимальное количество транзакций. Объясняется это просто: доход брокеров складывается за счёт комиссий, выплачиваемых им клиентами

Альфа-Банк

Пассивный инвестор

Здесь стоит рассмотреть тариф «S» с единой комиссией за сделки 0,3%, соответственно, инвестор потратит 300 ₽.

Начинающий трейдер

При  выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.

Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами. 

Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).

Хочу всё же открыть вклад

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Все представленные комиссии актуальны на дату публикации статьи и могут измениться в будущем. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с брокерами, перечисленными в тексте.

Возможные риски торговли на финансовых рынках

Первое, на чем можно потерять деньги, – это зарегистрироваться в компании, которая занимается обманом людей. К сожалению, мошенников сейчас хватает, поэтому чтобы избежать подобного, нужно тщательно изучить каждого брокера.

Второе, всегда есть вероятность потерять вложенные в брокера денежные средства. Чтобы снизить этот риск, следует либо пройти обучение у профессионала, либо оттачивать навыки трейдинга опционами и другими активами самостоятельно. Торговать следует только по плану и торговой стратегии. Именно от системы зависит результат – прибыль или убыток.

Третье, есть риск, что компания, в которую инвестор вложил деньги, обанкротится.

Сравнение отдельных брокеров

Примеры российских брокерских счетов на отечественном и зарубежном рынке:

Пункт сравнения Отечественные брокеры
БКС Финам Тинькофф
Минимальный депозит счета 50 000 рублей (рекомендуемое мин. значение) 30 000 рублей (рекомендуемое мин. значение) 30 000 рублей (рекомендуемое мин. значение)
Стоимость обслуживания счета Для счетов меньше, чем на 100 тысяч рублей через полгода начинает списывать по 200 р. в месяц. Понижается на размер уплаченной комиссии. 177 рублей в месяц. Если сумма меньше 2000 р., повышается до 400 р. в месяц. Если сделки не заключались — деньги не взимаются. В других случаях стоимость стартует с отметки в 99 рублей.
Комиссия при совершении операций (покупка + продажа) Зависит от тарифа. Для БКС-Старт: 0,0177% + 0,0177% = 0,0354% Для фондового рынка 0,0354%, но не менее 41 рубля за сделку 0,3%+0,3% = 0,6%
Пункт сравнения Зарубежные брокеры
Exante Interactive Brokers Light Speed
Минимальный депозит 10 000 € Ранее 10 000 $, отменен 10 000 $
Стоимость обслуживания счета Одноразовая комиссия за открытие и взимается плата при полугодичном бездействии Если остаток на счету:

<2 000 $ — 20 $ в месяц

<100 000 $ — 10 $ в месяц

Когда на счету:

<15 000 $ — 25 $ в месяц

Комиссия при совершении операций (покупка + продажа) Для США: от 0,02 $ за сделку;

для Европы: 0,01% — 0,18% от оборота;

для Азии: 0,1% до 0,3%.

От 0,005 $ за акцию, но не менее 1$ за сделку За сделку 2—4,5 доллара США.

Наглядно комиссии можно представить так:

при депозите 30 тысяч рублей и общей комиссии около 300 р. ежемесячно потери составят 12% годовых.

Это примерно в полтора раза больше текущей депозитной ставки и не стоит рассчитывать на стабильный заработок трейдингом, заметно окупающий такой расход. Комиссии у российских брокеров, а также их рейтинги по числу счетов и активных клиентов смотрите здесь.

Сколько стоит брокерское обслуживание

В Сберегательном банке действовало два тарифа: «Активный» и «Самостоятельный». С 2016 года «Активный» отменили и перевели всех инвесторов на «Самостоятельный». Чтобы ознакомиться с полным списком тарифов и условий, заходите на официальный портал Сбербанка. Размер комиссионного вознаграждения определяется тарифным планом и видом совершаемой операции.

Тариф «Самостоятельный» включает:

  1. Комиссионные сборы за финансовые операции на фондовом рынке МБ при объёме до 50 000 рублей – 0,165%.
  2. Поручение брокеру по телефону – 150 рублей.
  3. Покупка, продажа валюты – 0,1%.
  4. Обслуживание депозитарием – 149 рублей в месяц.
  5. Операции с ОФЗ-н – 1.5%.

Важно! Когда финансовое учреждение оказывает такую услугу, как использование мобильной версии и подача заявки по телефону, клиент оплачивает комиссию, размер которой устанавливается тарифным планом. За пользование мобильной версией оплата производится единожды – при подключении.

Ключевые особенности и отличия от депозита

Ключевые особенности брокерского счета:

  1. Один инвестор может иметь сколько угодно брокерских счетов (за исключением ИИС – он может быть только один).
  2. Один инвестор может иметь счета у нескольких брокеров.
  3. Используя счет, совершаются сделки с ценными бумагами, валютой и прочими активами на бирже. В зависимости от брокера клиент получает доступ на Московскую, Санкт-Петербургскую или иностранные биржи.
  4. Нет ограничений по сумме инвестирования и сроку владения счетом (исключение – ИИС, позволяет вкладывать не более 1 млн руб.).
  5. Вносить и выводить деньги можно когда угодно (по ИИС вывод денежных средств не ранее, чем через 3 года после открытия).
  6. Брокер (налоговый агент своего клиента) рассчитывает и перечисляет в бюджет налог на доходы с операций по ценным бумагам.
  7. Можно открыть в трех валютах: рублях, долларах и евро. Совершать операции с ценными бумагами в той валюте, в которой они торгуются на бирже.

Брокерский счет – это не депозит. Рассмотрим различия в таблице:

Параметры для сравнения Депозит в банке Счет у брокера
Назначение Для хранения сбережений и получения небольшой прибыли, в лучшем случае покрывающей инфляцию Для торговли на бирже. Заработать можно на росте котировок, на получении дивидендов и купонов
Доходность Известна заранее и прописана в договоре. Клиенту ничего не надо делать, деньги лежат на счете и приносят доход Никто не может гарантировать. Ответственность полностью лежит на инвесторе. От его действий зависит доходность инвестиций (исключение – счета на доверительном управлении)
Обслуживание Вкладчик не платит за обслуживание счета Брокеры берут комиссии
Страхование Деньги застрахованы до 1,4 млн руб. Для более крупных сумм придется открывать несколько депозитов Деньги не застрахованы. Ценные бумаги не принадлежат брокеру, а учитываются в депозитарии. В случае банкротства посредника владелец без труда переведет активы другому брокеру
Открытие счета В офисе банка или онлайн В офисе брокера, но в основном онлайн, т. к. офисы брокерских компаний есть не во всех городах
Минимальный порог входа Как правило, есть минимальный депозит У некоторых брокеров есть минимальный взнос для открытия счета

Зарубежный брокерский счет отличается от российского:

  • дает доступ ко всем мировым торговым площадкам и, соответственно, большему набору инвестиционных инструментов;
  • у некоторых есть минимальный порог для открытия, комиссия за неактивность;
  • не у всех есть поддержка на русском языке, могут возникнуть сложности в переводе;
  • есть страховка от банкротства брокера: в США – до 500 тыс. долларов, в Еврозоне – до 20 тыс. евро;
  • особенности начисления налогов: для торговли на рынке США потребуется подписать специальную форму W-8BEN, чтобы избежать двойного налогообложения.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

  • Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
  • Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Индивидуальный инвестиционный счет: что это

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

  1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
  2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
  3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
  4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
  5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
  6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
  7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

  Депозит Индивидуальный инвестиционный счет
Срок От 1 месяца до нескольких лет От 3 лет
Доходность Даже 5% годовых дают далеко не все банки Не фиксируется, в среднем можно рассчитывать 5-8% в год + 13% с вычета
Риски Минимальны. АСВ вернёт суммы до 1 400 000 рублей. С 10.2020 г. повышен лимит страховки до 10 млн руб. на срок до 3-х месяцев (касается полученной суммы от продажи квартир, наследства) ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада Отсутствуют Не более 1 000 000 рублей в год
Налоги 13%, если ставка больше чем на 5% ставки ЦБ 0, Если используем ИИС тип Б

Ощутимые плюсы ИИС

Чтобы вам было легче решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским депозитом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

  • Вы получаете налоговый вычет. Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему назад через налоговую службу. Было бы идеально, если сумма налогов автоматически переводилась на счёт вклада, однако, система таким образом работать не может: придется уплатить налоги, а затем их вернуть. Для возврата вам нужно будет представить налоговой службе справку с места работы, где будет прописана сумма уплаченных налогов за конкретный период. Такая схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что же касается безработных и фрилансеров, в их случае вычет производится с налогов с дохода.
  • Все доходы освобождаются от налогов. Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования – все доходы по ИИС не облагаются налогами.
  • Риски защищены. Ни для кого не секрет, что любые инвестиции – это всегда риск. Однако открытие ИИС страхует вас если не от потери всего дохода, то как минимум от той части, которая уходит на уплату налогов. Выбирая консервативную стратегию инвестирования, вкладывая деньги только в государственные или корпоративные облигации, вы минимизируете вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.

Особенности работы с ИИС

Обратите внимание, что некоторые брокеры к вашему счету ИИС по умолчанию открывают и обычный брокерский счет. Будьте внимательны при пополнении и выбирайте правильные реквизиты

Минимальная сумма пополнения устанавливается каждым брокером индивидуально. В большинстве случаев она никак не регламентируется

Важно помнить, что при работе с маленькими суммами, комиссии будут для вас весьма существенными

Максимальная сумма ежегодного пополнения не может превышать 1 млн. рублей. При этом на самом счете может быть бОльшая сумма. Например, вы получили дивиденды по акциям и сумма средств на вашем счете увеличилась.

Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия (именно после открытия, а не зачисления денежных средств). Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

Дивиденды и купоны можно получать не на ИИС, а на обычный брокерский счет или даже на карту. Это зависит от возможностей и разрешений вашего брокера, уточняйте данный момент. Это не будет считаться выводом средств и не приведет к закрытию ИИС.

Если вы закроете ИИС ранее истечения трехлетнего срока, придется вернуть полученные вычеты (тип А) в полном объеме и заплатить пени и штрафы.

Во время действия ИИСа налоги не взимаются, а будут списаны только при закрытии, продаже бумаг и выводе средств (или не будут, если у вас ИИС типа Б). То есть все время существования счета эти деньги могут генерировать дополнительный доход.

Пополнять счет можно только рублями. Если хотите совершать покупки в долларах, то просто заводите на счет рубли, покупаете на бирже доллары (биржевой курс всегда выгоднее любого банковского) и покупаете акции зарубежных компаний.

Размер вычета на ИИС типа А ограничен суммой, которую вы заплатили в виде НДФЛ.

Каждый человек вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора старый должен быть прекращен в течение месяца. А вот обычных брокерских счетов может быть сколько угодно и у разных брокеров.

Пополнять счет и выводить средства можно через свою банковскую карту (например, с картой Тинькофф Блэк от Тинькофф Банка эти операции производятся без комиссий).

Управлять счетом можно самостоятельно или через «доверительное управление», когда вы доверяете свои средства управляющей компании (УК). При инвестировании через управляющего счет необходимо сразу пополнить. За работу УК вы платите комиссии (и не малые), при чем, положительный результат такого управления не гарантирован. Поэтому мы настоятельно рекомендуем заниматься инвестированием самостоятельно, дополнительно повышая финансовую грамотность.

Для открытия ИИС не важно работаете вы или нет, официальная у вас зарплата или «серая». Но вычет типа А можно получить только при наличие официального заработка, с которого платится НДФЛ

Вы можете работать по найму. Или быть индивидуальным предпринимателем, применяющим общую систему налогообложения. Или иметь гражданско-правовой договор и т.п. Главное условие – перечисление НДФЛ в бюджет.

Через 3 года счет совсем не обязательно закрывать, можете продолжить торговать на нем и дальше. Однако часто, инвесторы, не имеющие средств для ежегодного пополнения счета на большие суммы, используют возможность закрытия. 

Суть использования ИИС или как это работает 

Допустим, у вас есть возможность пополнять счет на 100 тысяч рублей в год. 

В начале четвертого года подали документы на вычет, получили 14 909,70 рублей. Всего за три года вы получили вычетами 42 599,70 руб. 

Одновременно закрыли ИИС, получили на руки 327 690 рублей. Хотя по факту у вас будет больше, так как в нашем расчете мы не учитываем дивиденды по акциям, купоны по облигациям.

Открываете новый ИИС. У вас теперь есть 342 599 рублей плюс те же 100 тысяч рублей на ежегодное пополнение.

Вы можете внести на счет сразу 400 тысяч рублей – это максимальная сумма для получения вычета за год. Так целесообразно поступать, если размер уплаченного вами НДФЛ в текущем году, будет больше 52 000 рублей. Если сумма НДФЛ меньше, то пополняйте в год на ту сумму, которой хватит на возврат налога.

Рассмотрим несколько примеров для наглядности:

Напомним, налоги по ИИС удерживаются в момент его закрытия!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector